Надежно ли защищены банковские сбережения израильтян?

Банковская система страны готова к серьезным потрясениям – об этом свидетельствует стресс-тест, проведенный Банком Израиля. Даже в случае геополитических катаклизмов – таких, как война – финансовая инфраструктура Израиля не рухнет. Некоторые банки, возможно, понесут тяжелые потери, но даже это «не подорвет их стабильность, и не будет представлять угрозу хранящимся в них сбережениям». По оценке Банка Израиля, вследствие вероятного кризиса больше других пострадают семьи с низким уровнем дохода. Вместе с тем, последствия ряда кризисных событий являются непрогнозируемыми. Например, специалисты не берутся предсказать, что произойдет в случае, если экономическая система утратит доверие к банковскому сектору.

Тесты, призванные проверить готовность банков страны к кризисам, проводятся ежегодно. Подобная практика принята во многих развитых странах. По итогам анализа собранных данных Банк Израиля публикует рекомендации, помогающие банковскому сектору лучше подготовиться к возможным катаклизмам. В нынешнем году в основу кризисного сценария была положена масштабная вспышка военных действий, влекущая за собой резкое снижение экономической активности, массовые увольнения и неспособность граждан и частных предприятий погашать банковские ссуды.

«Подобное развитие событий в Израиле наверняка приведет к кризису на жилищном рынке, сокращению производства и росту безработицы, — заявил управляющий Банком Израиля Амит Ярон, выступая на конференции в Междисциплинарном центре в Герцлии. — В то же время, глобальная экономика продолжит свое поступательное развитие. Банку Израиля придется существенно повысить свою учетную ставку. И реальному, и финансовому секторам израильской экономики будет нанесен серьезный ущерб. Но, несмотря на это, вероятный кризис не представляет угрозу стабильности банков и целостности хранящихся в них сбережений».

Банк Израиля неслучайно придает большое значение стабильности финансового сектора. Крах банков вследствие экономического кризиса только усугубит его и без того тяжелые последствия. В этом случае предпринимателям негде будет взять кредит для продолжения или возобновления своих инвестиций. Это приведет к дополнительному снижению экономической активности и новой волне увольнений. Поэтому, несмотря на то, что вероятный кризис наверняка приведет к резкому росту безработицы, стабильность банковской системы по-прежнему имеет большое значение. Она является залогом скорейшего выхода из кризисной ситуации.


Специалисты Банка Израиля полагают, что в случае кризиса наибольший ущерб банкам нанесет прекращение выплат по кредитам, выданных представителям социально слабых слоев населения. «Рост безработицы, сокращение производства и кризис на жилищном рынке снизят способность граждан и частных предприятий продолжить выплаты по взятым ранее ссудам, — отметил Ярон. – Это нанесет серьезный ущерб и кредитным портфелям банков и их уставному капиталу. На снижение кредитоспособности должников повлияет и неизбежное в таких случаях повышение учетной ставки Банка Израиля. В первую очередь от этого пострадают представители социально слабых слоев населения».

Несмотря на оптимистический, в целом, прогноз, важно учесть еще одно обстоятельство. В ходе теста Банк Израиля не рассматривал кризисный сценарий, связанный с утратой доверия реального сектора экономики и инвесторов к финансовой системе страны.

В этом случае банки могут столкнуться с необходимостью изыскания средств для продолжения своей текущей деятельности. Чтобы выжить, им самим придется брать кредиты под высокий процент. Утрата доверия к банкам, повышение ставки на предоставляемые им кредиты или замораживание их кредитования могут серьезно усугубить экономический кризис в стране и привести к краху ее финансовой системы. Тем, кому подобный сценарий представляется нереальным, мы предлагаем вспомнить 2008 год. Тогда отсутствие доверия к банкам усугубило экономический кризис, вызванный катаклизмом на рынке ипотечных ссуд в США.

Банк Израиля открыто признает, что подобный сценарий в ходе эксперимента, проведенного в нынешнем году, не учитывался. Кроме того, в отчете отмечается, что не учитывалось и такое развитие событий как резкое снижение суммы наличности, имеющейся в распоряжении банков. Это также может оказать крайне негативное влияние на стабильность банковской системы.

В ходе стресс-теста также не изучались возможные последствия международного вмешательства в кризисную ситуацию в Израиле. Действия международных инвестиционных учреждений и декларации компаний, определяющих рейтинг доверия к банкам различных стран, также могут повлиять на течение кризиса. Например, если какая-то компания, вследствие тревожной ситуации, рекомендует своим клиентам воздержаться от инвестиций в экономику Израиля, кризис только обострится. Именно так разворачивались события в ходе экономического кризиса в Греции в 2010 году.

Йонатан Киршенбаум, «Давар ха-овдим беЭрец-Исраэль», Б.Е. К.В.
Фотоиллюстрация: Роман Позен

Метки:


Читайте также