Финансы

Любовь к страхованию здоровья

Израильтяне не хотят рисковать своим здоровьем и вкладывают огромные суммы в его страхование. Согласно отчету, опубликованному центром «Эдва», в 2017 году они заплатили почти 14 млрд. шекелей за дополнительные страховки в больничных кассах и страхование здоровья в страховых компаниях. Это втрое больше, чем было потрачено на те же цели в 2000 году (4.6 млрд. шекелей).

Готовность израильтян тратить деньги на страхование здоровья (в дополнение к расходам в рамках закона о всеобщем медицинском страховании) стала причиной зарождения такого явления, как двойное страховое покрытие.

Узнать больше

Двойное страховое покрытие – это ситуация, когда застрахованный платит более одной страховки, несмотря на то, что при возникновении страхового случая он получит только одну выплату. К примеру, застрахованный оплачивает два страховых полиса в двух страховых компаниях, каждая из которых покрывает пересадку органов в размере до 1 млн. шекелей. Если ему необходимо пройти пересадку стоимостью в 1 млн. шекелей, то страховые компании поделят выплату между собой, и каждая заплатит по 0,5 млн. Другими словами, двойная медицинская страховка не улучшает положение застрахованного.

Подобная ситуация возникает при дублировании страховок больничной кассы и страховой компании. В большинстве случаев стоимость операции оплачивает больничная касса, а страховая компания выплачивает лишь частичную компенсацию. Не случайно больничные кассы возвращают владельцам дополнительных страховок более 80 процентов премии, а частные страховые компании — немногим более 30 процентов.

Государственная корзина медицинского обслуживания в Израиле достаточно широка, но имеет негативный образ из-за качества обслуживания. Поэтому почти 80 процентов израильтян имеют дополнительную медицинскую страховку, предоставляемую больничной кассой, как “Клалит мушлам”, “Маккаби маген захав” и другие. Страховка предлагает многочисленные услуги, которые отсутствуют в корзине государственного страхования – выбор хирурга в частной больнице, консультация у врача-специалиста, расширенная корзина для беременных женщин, физиотерапия, лекарства, не входящие в стандартную корзину, и многое другое.

Из всего этого списка наиболее востребованными услугами являются выбор хирурга и получение дополнительной консультации у специалиста. Исследования показывают, что большинство застрахованных не имеют понятия, за какие именно услуги они платят, но полагают (ошибочно), что без этой страховки они будут пациентами «второго сорта». К слову, больничные кассы, чтобы увеличить прибыль, выбросили на рынок страховки «высшего уровня» — в названии которые обычно упоминается платина — необходимость в которых для широкого круга израильтян сомнительна, но на которые тоже есть клиенты.

И, конечно же, есть страховые компании, которые умело используют страх человека остаться без покрытия, хотя, как уже упоминалось, расходы на медицинское обслуживание не компенсируются дважды. Подводя итог, можно сказать, что причиной возникновения ситуации с двойным страхование может стать забывчивость застрахованного — человек приобретает страховки и забывает о них, или желание приобрести страховку «для надежности» в дополнение к существующим на рабочем месте, в пенсионных кассах или больничных кассах. Не стоит сбрасывать со счетов и агрессивный маркетинг страховых компаний, чьи сотрудники отделов продаж умеют продавать страховки, в которых нет реальной необходимости.

Согласно отчету «Эдва», более половины израильтян, по уровню доходов находящиеся в шестом дециле и выше, имеет, как минимум, одну медицинскую страховку в страховой компании, кроме дополнительной медицинской страховки в больничной кассе. Среди наиболее богатых израильтян почти 70 процентов имеют двойные страховки — дополнительную страховку больничной кассы и страховку в страховой компании.

В последние годы государство провело несколько реформ, которые сократили рынок частной хирургии и значительно увеличили число операций, выполняемых за счет государственного финансирования. Кроме того, многие государственные больницы стали разрешать пациентам выбирать хирурга без дополнительной оплаты, что в прошлом было невозможно и поэтому было одним из факторов привлечения общественности к частному страхованию. Поэтому, в ближайшие годы компаниям, предлагающим страхование здоровья, возможно, придется снизить страховые взносы и пересмотреть услуги, которые они предлагают в рамках своих полисов.

Юрий Легков, НЭП; К.В. 



Реклама




Партнёры

Загрузка…

Политика

Реклама

Send this to a friend