Финансы

Не уверены, что найдете время открыть сберегательную программу ребенку? Не волнуйтесь, ничего страшного не произойдет

Если вы еще не выбрали вашему ребенку или детям сберегательную программу, то не расстраивайтесь. Вы в этом не виноваты и это ничего не говорит о вас, как о родителях.

Это статистика, она во всем виновата. Статистически примерно половина родителей не должны принять решение, и никто не сказал, что в этом есть какая-либо проблема. Прежде всего, государство предусмотрело механизм, обходящий забывчивых и занятых родителей и открывающий их детям сберегательную программу. Если речь идет о новорождённом, то через полгода после рождения ребенка деньги поступят ретроактивно в пенсионную кассу по решению Института национального страхования. Если у родителей, которые не сделали свой выбор, есть еще дети, на счета которых уже поступают деньги, то деньги новорожденного начнут поступать в пенсионную кассу или сберегательную программу, в которых находятся деньги самого младшего из детей.

Если ребенку исполнилось 15 лет до 1.1.17, то в случае отсутствия ответа со стороны родителей деньги будут переведены в банк, в котором находится текущий счет, на который поступают детские пособия.

То есть с точки зрения механизма вы прикрыты полностью. Остается вопрос ответственности за выбор суммы и сберегательной программы. Что касается суммы, то вы можете принять решения добавит к 50 шекелям государства еще 50 шекелей… государства из детского пособия. Зачем добавлять? У ребенка будет вдвое больше денег. Скажем, вместо 11 тысяч в банковском депозите за 18 лет соберется 22 тысячи. Так что решение важное, и государство его за вас не примет.

Второе решение относительно вида сберегательной программы более проблематичное. Статистически, из 1,5 миллионов родителей, уже выбравших программу, 900 тысяч выбрали пенсионную кассу, а 600 тысяч — депозит или сберегательную программу в банке. Разница в том, что в пенсионной кассе есть риск и он меняется в зависимости от степени риска пенсионной кассы (есть три варианта: солидная – до 15% акций, средний уровень риска — 35% акций, и высокий риск — до 80% акций), а в банке риска нет. Риск влияет на потенциальную доходность — если при вкладе 100 шекелей в депозит вы знаете, что у ребенка будет более-менее 22 тысячи, то в пенсионной кассе, особенно с высокой степенью риска, вы понятия не имеете сколько там будет денег через 18 лет. Не потому, что это вы, а потому что никто не имеет. Ну кроме тех, кто умеет точно предсказывать будущее. Так что может быть 40 тысяч, а может быть и менее 20 тысяч. К слову, в одной из компаний по управлению пенсионными кассами (в которой открыли программу более 30% сделавших выбор) ут
верждают, что 64% родителей выбрали пенсионную кассу с максимальным риском.

Что правильно? Этого не знает никто. Как правило, в более долгосрочных инвестициях рекомендуется отдать предпочтение портфелю, включающему акции, потому что это позволяет достичь лучшей доходности. Так было, кто-то может сказать, что так будет и дальше? Не думаю. Кроме того, инвестиции в портфель с акциями требуют контроля, который должен ужесточаться ближе к завершению программы. Когда в кассе скопится много денег, а время их извлечения ребенком приблизится, любое значительное падение бирж может нанести существенный финансовый ущерб. Солидный портфель (до 30% акций и менее) может быть решением для тех, кто стремится к большему, но не готов обязаться следить за сберегательной программой.

Банковские программы для тех, кто не любит риск, не готов терять ни шекеля, и не готов тратить время на финансы. В этом случае вам лучше поторопиться и сделать выбор, потому что государство откроет всем маленьким детям пенсионные кассы.

Что я хотел сказать: сберегательная программа— это положительное событие, которое позволит ребенку начать взрослую жизнь, имея еще несколько десятков тысяч шекелей. И если одно из будущих правительств не отменит программу, то эти деньги у ребенка все равно будут вне зависимости от того, какое решение вы примите сейчас и примите ли вообще. Так что не стоит слишком долго размышлять об этом, но если у вас найдется пару минут, то вот два наиболее быстрых пути выбора программы:

• Зайти на сайт Института национального страхования (https://hly.gov.il/)

• Выслать СМС со словом «ילד» на телефон 0557000200 и получить ссылку

Юрий Легков, НЭП. Фотография Бориса Беленкина

ВНИМАНИЕ: Данная статья не является рекомендацией к принятию того или иного решения. Информация предоставлена лишь для общего ознакомления, и не является официальной. Редакция не несет ответственности за шаги, предпринятые родителями по данной теме, и за любые их последствия.

Реклама

Подписка

Подпишитесь на уведомления, чтобы сразу узнавать о новых публикациях на нашем сайте.

Реклама

Реклама


Send this to a friend