Финансы

Банки взимают с должников больше, чем положено

Тысячи израильтян, которые задолжали крупные суммы банкам, не имеют представления о реальных размерах долга. И банки зачастую вынуждают людей отдавать больше, чем надо.

Банк Израиля, по сути, признает наличие проблемы. Известно, например, что банки не предоставляют полной информации по долгу. Нет детализации процентов, не расписывается процентная ставка за несвоевременную выплату и неясно, как она рассчитывается. Не ясно также, как соотносятся штрафные санкции банков с теми процентами, которые за несвоевременную выплату взимает Служба судебных исполнителей («Оцаа ле-Поаль»).

В итоге должники сталкиваются с агрессивными способами взимания долгов, отягощенных чрезмерными процентами и расходами на адвокатов. С течением времени их долги многих становятся непомерными, дела попадают к судебным исполнителям, которые тоже допускают грубые ошибки при расчете процентов. Был случай, когда банк требовал возврата ссуды в размере 40 тыс. шекелей, взятых под 10% годовых. Но судебный исполнитель по ошибке вписал 10 000%. За полгода долг вырос до 2.3 млн. шекелей, счета должника были заблокированы 13 раз, и одна лишь сумма судебных издержек достигла 57 тысяч шекелей.

Как сообщал ранее НЭП, со ссылкой на отчет государственного контролера, 750 тысяч граждан страны сегодня числятся должниками Службы по взысканию долгов, их суммарный долг составляет 650 млрд. шекелей. Однако выяснилось, что базовая сумма долга израильтян — «лишь» 65 млрд. шекелей. Остальные 585 млрд.шекелей – это проценты на долги и требования выплатить гонораров адвокатам!

Странно, что все «ошибки» делались в пользу государства и адвокатов, и ни разу никто не ошибся в пользу должника. Когда отчет обсуждали в Кнессете, председатель ревизионной комиссии, депутат Керен Эльхарар («Еш атид») отметила: складывается впечатление, что целью Службы по взысканию долгов является не исполнение ее прямых обязанностей, а желание любой ценой ухудшить положение должника, загнать его в угол. Иначе трудно понять, например, каким образом пожилой мужчина, не уплатив вовремя 23000 шекеля, оказался через несколько лет должен уже 43 000 шекелей? Причем чиновники «Оцаа ле-Поаль» долгое время не ставили его в известность ни о самом долге, ни о том, что он растет.

По мнению специалистов, банки слишком торопятся применить агрессивные меры взимания долгов, перекладывая на должников чрезмерные расходы — что иногда доводит клиента до финансового краха, лишая его возможности расплатиться. Но теперь инспектор банков Хедва Бар выпустила черновик инструкций, которые призваны упорядочить ситуацию — в пользу должников. Принятие инструкций повысит уровень прозрачности при взыскании долгов с клиентов. Ожидается, что новые правила вступят в силу несколько недель, и значительно изменят ситуацию.

Инструкции предусматривают создание в самих банках специальных подразделений по взысканию долгов. Их задача — обеспечить надлежащий контакт банка с должником. Ведь сегодня сотрудники банков иногда вообще не имеют полномочий прийти к соглашению с клиентом, а в иных случаях сделать это мешает накопившийся у них негативный «эмоциональный багаж» из-за длительного общения в прошлом.

Кроме того, инструкциями устанавливается максимальная ставка по задолженности, чтобы избавить клиента от неопределенности. Эта максимальная процентная ставка будет прозрачной и доступной для клиента. То же самое касается расчета процентов по задолженности. Инструкции предусматривают, что банк не сможет взимать больше установленного процента за превышение кредитных рамок по расчетному счету.

Клиенты, пытаясь избежать подачи против них иска в суд, находятся в таком стрессе, что ставят свои подписи под соглашениями, не всегда понимая их суть. Иногда этим ухудшая ситуацию — например, создавая дополнительные залоги или увеличивая гарантии. Новая инструкция определяет, что предложение банка об урегулировании задолженности должно сопровождаться подачей документа с перечнем всех деталей предложения. Это позволит клиентам лучше понять значение соглашения, все его последствия, предпринять взвешенные шаги и потребовать от банка соблюдения обязательств.

Банк также будет обязан отправить клиенту сообщение и подробное письмо с предупреждением о задержке в выплате ссуды, и предоставить ему доступ к информации о ситуации на счету, на каждом этапе процедуры сбора долгов. Это поможет тем, кто не имеет доступа к счету.

Что касается расчета процентов у судебного исполнителя, то теперь от банка требуют обосновать проценты в документах, имеющих отношение к ссуде, а также банк будет обязан отслеживать дела своих клиентов, открытые у судебных исполнителей, и убедиться, что в них указаны верные данные.

Чаще всего люди жалуются на то, что банк, передав дело адвокату (за немалые комиссионные), больше не хочет самостоятельно связываться с должником — даже если тот пытается достичь урегулирования напрямую. А если у адвоката есть другие интересы, то и он не спешит урегулировать вопрос, и задолженность продолжает расти. Чтобы исправить это, инструкции регулируют также систему надзора и контроля банка за деятельностью обслуживающей его юридической фирмы, а также размеры комиссионных.

Как было сказано, инструкции пока еще не вступили в силу. Однако уже сегодня банк обязан откликнуться на просьбу должника об урегулировании долга. Ни банк, ни адвокат банка не имеют права в этом отказать.

Олег Линский, НЭП


Реклама

Политика

Реклама

Реклама


Send this to a friend