Финансы

Взаимное страхование – революция в жизни пенсионеров

Контролер страховых компаний, Дорит Селингер, взвешивает возможность заменить страхование по уходу, которое предоставляют больничные кассы, на другую форму защиты — «взаимное страхование». Если это будет сделано, то главные страховые программы — пенсионные и по уходу — заметно подешевеют.

Разница между обычным страхованием и взаимным состоит в том, что в страховой компании риск выплаты ложится на страховую компанию, а при взаимном страховании риск распределен между участниками группы взаимного страхования. Поэтому страховка в страховой компании стоит дороже, и к тому же страховые компании стараются оттянуть выплату страховой премии, насколько возможно.

Сегодня 4 миллиона израильтян имеют дополнительную страховку по уходу. Из них 3,3 миллиона оформили ее в двух крупнейших больничных кассах. Риск выплат в данном случае целиком ложится на страховщика. Но уже в 2018 году планируется провести тендер на то, кому будет отдано право на организацию взаимного страхования. В нем примут участие больничных кассы – 2 крупные, «Клалит» и «Маккаби», и 2 поменьше – «Меухедет» и «Леумит».

Пока что в Израиле страховые компании оплачивают только 60% претензий, а общества взаимного страхования – 80% требований. Как это работает? Представьте себе общество, каждый член которого вносит годовой взнос в фонд «битуах хадади» — взаимного страхования. В случае наступления страхового случая сумма передается немедленно, иногда буквально в тот же день, или на следующий. А вот если человек застрахован в крупной компании — там выплаты вознаграждения иногда придется ждать неделями и месяцами.

Если страховые компании работают ради извлечения прибыли, то общества взаимного страхования прибыли не предполагают. Они, максимум, должны компенсировать текущие расходы, платить зарплату нескольким сотрудникам. Потому и полис в них стоит дешевле, и выплаты выше.

То же самое можно сказать о мире пенсионных фондов. Пенсионные фонды, работающие по методике взаимного страхования, действуют гораздо осторожнее, не вкладывая средства в проекты с высоким риском. Поскольку первостепенное значение в их работе имеет не получаемая прибыль, а стабильность выплаты пенсий своим участникам. В Израиле же стоит вспомнить о пенсионных фондах, которые управлялись «Гистадрутом» — они начали работать независимо, стремиться к высоким доходам, делать ради этого рискованные инвестиции, и в конце концов разорились, так что государству пришлось их национализировать, чтобы люди не остались без пенсий.

Естественно, для управления обществом взаимного кредита необходимы опытные сотрудники. Для этого будут использованы страховые кассы. Новая модель страхования даст возможность до 80% объемов страхования перевести в общества взаимного страхования, а оставшиеся 20% возложить на плечи больничных касс. И в 2018 году, после проведения государственного тендера, за больничными кассами останется, в основном, обслуживание обществ взаимного страхования, путем предоставления им профессиональных страховых услуг.

Если данную реформу удастся провести, то это произведет революцию в пенсионном обеспечении израильтян. Если и пенсионное страхование, и больничное будут переложены на плечи обществ взаимного страхования, это даст возможность уменьшить страховые взносы, и людям будет легче получать страховые выплаты.

Александр Рыбалка, НЭП. Фотография Бориса Беленкина

Реклама

Политика

Реклама

Реклама


Send this to a friend