В мире

Особенности получения микрокредитов в Украине

Что такое микрокредит? Микрокредиты, или, как их называют в Европе и Америке, «payday loans», популярная услуга на западе. Это деньги, которые гражданин берет в долг не в банке, а у частных кредитных компаний.

В Украине первые микрофинансовые организации начали открываться в 2011 году. На данный момент микрокредит – самый доступный и быстрый способ ненадолго занять небольшую сумму денег.

Суммы микрокредитов варьируются от 100 до 15000 гривен. Срок, на который можно взять деньги – от 1 до 30 дней. Но так как клиент имеет право на пролонгацию договора, микрозаймом можно пользоваться до 2-3 лет. Поэтому короткий срок направлен, скорее, на защиту интересов клиента. Процентная ставка по микрокредитам составляет от 0,01% в день для новых клиентов, до 2,5% в день, поэтому брать микрокредит надолго – невыгодно.

Почему микрокредиты так популярны?

Причина популярности микрозаймов – в простоте и скорости их получения по сравнению с банковскими. Суммы небольшие, поэтому МФО не предъявляют строгих требований для гарантии возврата денег. Классический набор документов – паспорт и код ИНН.

В банке на проверку заявки тратят до 5-7 дней, так как надо произвести оценку залогового имущества, оценить уровень дохода, прозвонить поручителей и т.д. Скоринговый анализ, которые применяют частные кредиторы, оценивает риски невыплаты долга почти мгновенно, поэтому на принятие решения по микрокредиту уходит 10-15 минут. Постоянные клиенты могут получить деньги еще быстрее, особенно, если заявка подается онлайн.

Где можно взять и погасить микрокредит

Есть 2 способа получить микрокредит:

  • В офисе. Большинство из них стараются открывать как можно больше филиалов по стране, а в больших городах офисы есть у каждой станции метро.
  • Онлайн на сайте. Сфера кредитования быстро осваивает интернет, и в Украине есть кредитные компании, которые работают только онлайн.

Для погашения микрокредитов есть много инструментов:

  1. Вернуть микрокредит можно в филиале МФО, где клиент брал деньги, а также в любом другом.
  2. На сайте компании – 24 часа в сутки.
  3. Платежные терминалы: ПриватБанк, EasyPay, City24, IBox.
  4. Сервис Приват 24.
  5. Кассы украинских банков.
  6. Отделения укрпочты.

Как взять микрокредит?

Подача заявки на микрокредит на сайте – самый быстрый вариант займа. Регистрация занимает 15 минут, 10-15 минут уходит на проверку данных клиента, после чего деньги мгновенно поступают на карту. Некоторые кредитные сервисы МФО работают 24 часа в сутки, давая возможность взять микрокредит даже в 3 часа ночи. Другие компании перечисляют деньги на карту только проверенным клиентам, а первый микрокредит всегда выдают в офисе.

Получить микрокредит в отделении проще тем, кто плохо знаком с компьютером и не любит возиться с документами. Менеджеры помогут заполнить бланки, подскажут, какую информацию внести, объяснят непонятные пункты в договоре. Некоторые МФО дают возможность подать заявку на микрокредит по телефону, чтобы не тратить время на поездку, если получен отказ.

Главный фактор, от которого зависит положительное решение по микрокредиту – это наличие дохода. Компания не выдаст деньги клиенту, если он неплатежеспособен. Потому при подаче запроса надо указывать все источники доходов, вплоть до зарплаты членов семьи. Также, потребуется указать контактные данные – ФИО, номер паспорта и налогового кода, номер телефона, а при подаче заявки на микрокредит онлайн – адрес электронной почты и номер личной банковской карты.

Какой микрокредит выгоднее

Есть 2 важных параметра: размер комиссии по микрокредиту и кредитный лимит. Идеальным вариантом был бы микрокредит на большую сумму под 0%. Так не бывает, но для привлечения клиентов кредитные компании предлагают различные акции и рекламные предложения:

  • Акционный «микрокредит без переплат», который действует только для новых клиентов. Это небольшая сумма до 3000 гривен, которую можно занять под 0,01% в день. В Украине достаточно МФО, которые предлагают этот вариант, поэтому бесплатный кредит можно получить несколько раз, хоть и в разных компаниях.
  • Некоторые МФО предлагают промокоды, которые дают скидку на комиссию по микрокредиту. Чаще всего их можно получить на сайте или на странице в фейсбуке. Также промокоды приходят на электронную почту, так что не стоит все письма от МФО автоматом отправлять в спам.
  • Программы лояльности для постоянных заемщиков позволяют получить микрокредит на большую сумму, если ни разу не просрочить выплату микрокредита.
  • Если есть услуга бесплатной пролонгации, клиент может несколько раз отодвигать срок выплаты микрокредита. Для этого надо только оплатить накопившиеся проценты.
  • Всегда выгодно погашать микрокредит досрочно, так как комиссия начисляется за каждый день аренды денег.

Сколько микрокредитов можно взять

Клиент может иметь только один открытый микрокредит в конкретной МФО. Также, он имеет право подать заявку на следующий микрокредит сразу же после погашения долга. Правилами некоторых компаний не запрещено выдавать микрокредиты гражданам, у которых есть кредиты в других МФО или банках. Информация о том, что качество кредитной истории не влияет на принятие решения, будет содержаться в условиях выдачи микрокредита.

Но чаще всего другие займы становятся причиной для отказа в выдаче микрокредита. Данные о наличии открытого кредита содержатся в Бюро кредитных историй, поэтому скрыть эту информацию не удастся. Причину отказа в выдаче микрокредита компания сообщать не обязана, но в большинстве случаев это сомнение в способности клиента вернуть деньги.

Но если кредитный лимит не достаточно высок, чтобы покрыть потребности заемщика, он может подать заявки в несколько МФО сразу. Это не запрещено, но всегда надо трезво оценивать свой бюджет и возможные риски из-за просрочки выплаты долга.

Чем опасны микрокредиты

МФО в Украине полностью легальны и безопасны, но есть два типа проблем, которые могут подстерегать тех, кто желает занять деньги у частных лиц:

  • Мошенники. Так как микрокредиты привычны и популярны, финансовые мошенники не упускают возможности получить выгоду с доверчивых граждан. Чтобы не стать их жертвой, надо запомнить одно правило: микрокредиты выдают без первых взносов и оформления страховок. Если менеджер заявляет, что клиент должен заплатить компании какую-то сумму прежде, чем получить деньги, надо сразу же уходить.
  • Переплата. Процентная ставка по микрокредитам выше банковской, так как МФО теряют много денег на клиентах, которые отказываются возвращать долг. Просрочка платежа повышает комиссию по микрокредиту до 3% в день, и итоговая сумма начинает стремительно расти. Задержка на месяц может сделать долг неподъемным, а если клиент откажется возвращать деньги, МФО имеет право обратиться в суд или продать долг коллекторам.

Микрокредиты и кредитная история

Кредитная история это информация обо всех займах, которые когда-либо делал гражданин. Именно ее изучают банки, принимая решение о выдаче ссуды. Кредитную историю портят:

  • Незакрытые кредиты и микрокредиты.
  • Заложенное имущество.
  • Задолженности по алиментам.
  • Наличие судимостей.
  • Множественные просрочки платежей по кредиту, начиная от 3-4 дней.
  • Досрочный возврат кредита банку.

Плохая КИ – почти стопроцентный отказ по заявке на кредит в банке, а без новых кредитов исправить ее невозможно. С появлением микрокредитов эта проблема ушла. С их помощью каждый гражданин Украины может повысить свой кредитный рейтинг, несколько раз взяв микрокредит и вернув его в срок.


*Публикуется в рамках маркетингового мероприятия. Текст и фото предоставлены PR-агентством


Реклама



Партнёры

Загрузка…

Политика

Реклама

Send this to a friend