Финансы

«Черные кредиты»: люди все чаще просят в долг у преступников

Объем ссуд, взятых на «сером рынке», вырос очень сильно с того момента, как снизилась процентная ставка по кредитам. Об этом на заседании комиссии Кнессета по законодательству сказал председатель Департамента по борьбе с отмыванием капиталов и финансированием террора, Асаф Вишнайя.

Вот что он им рассказал:«Серый рынок ссуд сегодня стал черным. Объемы выросли с того момента, как ставки упали. Полиции очень трудно собирать информацию, определять количество заемщиков, какие суммы были выданы и под какие проценты, и на каких условиях, в том числе накручиваются ли там «проценты на проценты», доходя таким образом до 15% годовых и даже более. Людям не дают растянуть время погашения имеющихся у них долгов, это то, чего мы требуем – и это увеличивает проблему. В 2017 было дело, когда два человека ссудили 180 должникам, но там они кредиты хоть фиксировалось, это помогло нам их разоблачить. А в другом случае никаких бумаг не было, они ведь тоже учатся! 3 человека держали «кредитную линию» для 650 должников, каждый из которых занял 100 тысяч шекелей, иногда и больше, под 15% в месяц – при том, что и насильственных действий там было предостаточно.

Депутаты пытались определить меры, которые помогли бы им, с одной стороны, сохранить людям возможность помогать друг другу, а с другой – положить конец криминальному беспределу на этом рынке. Всего за 2 недели до этого заседания 20 членов преступной группировки, которая занималась выбиванием долгов, были задержаны на юге Израиля. Это стало успехом секретной операции полиции, которую она вела на протяжении нескольких месяцев, но понятно, что проблемы в целом одно такое громкое задержание не решает.

Комиссия, под руководством депутата Нисима Сломянски из партии «Еврейский Дом», собралась, чтобы обсудить и подготовить к голосованию во втором и третьем чтениях новый законопроект о вне-банковском кредитовании. Этот правительственный законопроект представляет собой поправку к более старому закону, который в нашей стране действует с 1993 года. Объемный 15-ти страничный документ, каждый параграф которого сопровожден внушительной объяснительным комментарием, мы пересказывать не будем, скажем лишь, что его разработкой занялись после того, как специальная комиссия предложила меры по усилению конкуренции в банковской сфере – именно для того, чтобы облегчить банковским объединениям с большей легкостью выходить на рынок кредитования. Комиссия была создана в 2011 году, рекомендации представила в 2013-м, суть их сводится к тому, что надо изменить механизм начисления процентных ставок и распространить закон также на банковские объединения, под их обязательство обеспечить защиту клиентов, потребителей, на этом рынке кредитов.

Об этой защите и говорили. Депутаты, главным образом, размышляли, не стоит ли заставить кредиторов доказывать и письменно заверять, что это не постоянная их деятельность, не профессиональное ростовщичество, а просто — одолжили, например, члену семьи или близкому другу? На составлении письменных контрактов настаивает Асаф Вишнайя, это бы облегчило полиции сбор доказательств. Но он предостерег от расширения списка тех, кому будет разрешено давать деньги, якобы, без прибыли – по принципу «друг привел друга» — потому что это затруднит работу следственных органов еще больше. «Нельзя расширять трактовку небиологической семьи, иначе то окно, через которое сегодня действуют черные банкиры, превратиться в магистральную трассу, по которой они будут свободно ездить», — сказал представитель Департамента по борьбе с отмыванием капитала.

Впрочем, идея заставить всех все записывать не пришлась по вкусу никому. Ури Маклев из «Яадут а-Тора» сказал, что не знает людей, которые бы с друзей брали проценты, давая им в долг. С ним солидарен Нисан Сломянски, он считает, что даже друзьям давать деньги под проценты нельзя – но, с одной стороны, как узнать, каков процент, если нет письменного контракта? А с другой стороны, говорит Сломянски, бремя сбора доказательств того, что ростовщичество все же имело место, должно остаться на следственных органах. Рядовые граждане вправе давать друг другу деньги без всяких записей, и далеко не всегда они на этом зарабатывают. Министерство юстиции в этих дебатах было представлено адвокатом Лилах Вагнер, которая тоже сказала, что миссия у полиции и в самом деле нелегкая, но все же есть возможность другими путями отслеживать преступные схемы, с подставными лицами и такими вот «фальшивыми» друзьями или родственниками заемщиков – например, через банковские. Да и если дело дойдет до суда, должнику придется там подтвердить

и доказать, является ли заемщик является его другом, как говорит, хорошо ли он его знает.

Понятно, что преступники ничего записывать и регистрировать не будут, а вся нагрузка упала бы на обычных граждан, которым пришлось бы писать контракты, чтобы одолжить соседу 10 тысяч шекелей. Но черные банкиры не сдают отчеты Налоговому управлению, они нигде не зарегистрирован, потому ловить, а потом доказывать их вину придется по-прежнему именно полицейским. В итоге, на этом заседании комиссии действенных мер по ликвидации «черного рынка ссуд» депутатам пока найти не удалось. Но сам закон будет принят, вероятно, до истечения этой сессии.

Роман Позен, «НЭП»

Ссылка на закон:
http://fs.knesset.gov.il//20/Committees/20_cs_bg_385986.pdf


Реклама

Политика

Реклама

Реклама


Send this to a friend