Финансы

Банковский контролер предупреждает о кредитных рисках для клиентов и для банков

В своем годовом отчете, который полностью будет опубликован на следующей неделе, главный банковский инспектор Израиля Хедва Бар выступила с предупреждением относительно роста кредитных рисков для рядовых израильтян.

Объемы кредитования израильтян выросли за последние пять лет более чем на 40%. Тот факт, что по объемам кредитования (ссуды на приобретение жилья и общие ссуды) Израиль находится на неплохой позиции на международном уровне, объясняется только достаточно низкими объемами ипотечных ссуд. Что касается потребительских ссуд, то их объемы начинают вызывать тревогу ЦБ.

На рынке ссуд происходит встреча двух заинтересованных сторон: банки заинтересованы в выдаче ссуд, а клиентам нужны деньги. Согласно данным банка Израиля, в 2016 году потребители получили ссуд на сумму в 165 миллиардов шекелей, из них почти 135,3 миллиарда были получены в банках.

Отчетность пяти крупных банков позволяет составить профиль получателя ссуд. Согласно отчетности банка Дисконт, объем кредитного портфеля которого составляет 17.367 миллиарда шекелей, 46% клиентов, получивших в банке ссуды, зарабатывают менее 10 тысяч шекелей в месяц (зачастую речь идет о семейном доходе). Средний размер ссуды составляет 20 тысяч шекелей, долг этих клиентов банку достигает 6,7 миллиарда шекелей. Еще 25,2% клиентов, получивших ссуду, не имеют постоянного дохода. В среднем размер полученной ими ссуды достигает 10 тысяч шекелей, общая задолженность — 1,8 миллиарда шекелей.

Обе эти группы составляют почти 70% частных клиентов банка, ими было получено почти 50% ссуд, выданных банком частному сектору.

Банк Апоалим, выдавший потребителям кредитов на 53,5 миллиарда шекелей (самый крупный кредитный портфель сред банков) не публикует детальную информацию относительно своих клиентов.

Банк Леуми сообщает в отчетности за 2016 год, что 42,4% всех ссуд являются «общими», то есть потребительскими, 5,2% ссуды выданы на приобретение новых автомобилей. 25% выданных банком ссуд не превышают 50 тысяч шекелей, 26,5% — ссуды от 50 до 100 тысяч, 28,35% — от 100 до 200 тысяч, и 20% — ссуды свыше 200 тысяч шекелей.

Банк Мизрахи является лидером на рынке ипотечных ссуд — его сегмент составляет 38%, но в 2016 году банк перевел активность на рынок потребительских ссуд. В результате объем общих ссуд вырос в 2016 году на 18,4% по сравнению с 2015 годом, в основном речь идет об «общих» ссудах.

Проблема состоит в том, что кредитный портфель банков постепенно становится причиной убытков. Согласно отчету банка Леуми, 294 миллиона шекелей из 31,7 миллиарда классифицированы как «проблематичный кредит» (что на 82% больше, чем в 2015 году). Это немного, но быстрый рост вызывает тревогу на фоне роста объема кредитов и роста их стоимости.

В банке Апоалим объемы проблематичных кредитов достигли в 2016 году миллиарда шекелей, что всего 1,96% от общего объема потребительских ссуд, но на 5% больше, чем в 2015 году. Объемы потерянных кредитов (которые не будут возвращены по мнению банка) выросли на 51% до 381 миллиона шекелей.

На этом фоне главный банковский инспектор призывает и банки, и клиентов действовать осторожно. Банкам она рекомендует повысить уровень проверки способности клиента вернуть ссуду, а клиентам инспектор рекомендует искать более выгодные ссуды, не торопиться, и перед получением ссуды убедиться в своей возможности ее вернуть.

Олег Каль, НЭП

Реклама

Политика

Реклама

Реклама


Send this to a friend